网络上和手机短信里，经常出现所谓“征信修复”“不良记录消除”的广告，声称只要花钱，就能帮您“修复”或“洗白”个人信用报告上的不良记录。这听起来很诱人，但请务必保持警惕：这绝对是一个骗局！
我们需要明确一点：个人征信报告是由中国人民银行征信中心统一管理，任何机构和个人都无权随意修改或删除其中真实、准确的信用信息。不良信用记录的产生，源于您过去的逾期还款、欠款未还等违约行为，这些记录会在法定保存期限内（通常为5年）如实展示。所谓“花钱修复”，本身就是一种误导和欺骗。
这些不法分子通常会利用您急于摆脱信用污点的心理，编造各种谎言：
- 声称有“内部渠道”或“特殊关系”，可以操作删除记录。
- 教唆您伪造证明材料，向金融机构或征信中心提出异议申请，试图蒙混过关。
- 收取高额费用后，或拖延办事，或直接失联，让您人财两空。
更严重的是，如果您听信其言，参与伪造材料、进行虚假申诉，不仅无法“修复”征信，还可能涉嫌违法，面临法律制裁，并进一步损害您的个人信用。
面对真实存在的不良征信记录，正确的做法是什么呢？
- 正视问题，及时补救：立即还清所有逾期欠款（包括本金、利息和罚息），这是最重要的第一步。从还清之日起，不良记录会在5年后自动删除。
- 保持良好记录：在后续的信贷活动中，务必按时足额还款，用长期的良好记录来逐步覆盖过去的负面信息，积累新的信用。
- 异议申请仅限特定情况：如果发现信用报告中的信息存在错误、遗漏，或者身份被盗用导致非本人产生的欠款记录，您可以携带本人有效身份证件，亲自向当地人民银行征信管理部门或相关数据报送机构（如银行）提出书面异议申请，要求核查更正。这个过程是免费的。
请牢记：个人信用是自己的“经济身份证”，需要长期用心维护。天下没有花钱就能抹掉信用污点的捷径。所有声称能收费“修复征信”的，都是骗子。保护好自己的个人信息和财产安全，从认清并远离这类骗局开始。
